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什么是贷款与价值比 为什么重要?

发布时间:2019-02-19 11:58:57 来源:

住房贷款借款人经常遇到贷款人设定的几个标准,主要涉及有资格获得住房贷款的年收入,借款人提高的最低首付,良好的信用评分等。除此之外,其中一个重要标准住房贷款是贷方的最大贷款价值(LTV)比率。让我们了解什么是贷款与价值比率。

含义

LTV比率是贷方可以通过贷款融资的房产价值的比例。金融机构(银行,住房金融公司,非银行金融公司)使用这一比率来评估他们作为借款人向您提供住房贷款的风险。

贷款人使用LTV比率的核心目的是计算他们不会提供高于房产实际价格的金额。对于贷方而言,如果LTV增加了借款人违约增加的感知风险。

贷款价值计算如下:

金融机构使用给定方法计算借款人的LTV :(借入金额/财产价值)x 100 = LTV比率百分比

例如,如果您购买价值1卢比的房屋,并且您的银行的LTV比率为70%,那么银行可以给您的最高贷款额为70万卢比。

印度储备银行(RBI)指南

根据针对金融机构的RBI指导原则,如果房屋贷款为30万卢比或以下,则LTV比率可高达房产价值的90%。90%的LTV意味着借款人必须从自己的口袋里掏出至少10%的房产价值,而其余的可以通过贷款融资。对于30万卢比和75万卢比之间的贷款,LTV比率可以高达80%,而对于高于75万卢比的贷款,所需的LTV比率为75%。考虑到LTV比率,以便找到您的最低首付款。

根据RBI指导原则,贷款人将房屋贷款资格限制在75%至90%之间。有了这个限制,贷款人可以保护自己免受房地产价格可能出现的下滑(修正)以及借款人未来无法偿还等额月度分期付款(EMI)的情况。

借款人降低贷款与价值比率更好

LTV比率越低,您的房屋贷款的其他条款和利率就越高。在申请贷款时,您将了解贷款人的LTV比率。由于LTV比率较低,您应与贷方协商较低的利率,较高的贷款期限(如果需要)。

例如,LTV为60%的房屋贷款将以较低的贷款利率提供(如果金融机构不提供较低的房屋贷款利率,则需要协商)。这是因为购买房屋的首付中使用的自有资金越多,贷款人的风险就越小。

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