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Charles Schwab退休服务有多好

发布时间:2019-05-13 10:05:33 来源:

Charles Schwab&Co。成立于1971年,总部位于旧金山,截至2016年3月,拥有990万活跃经纪账户,客户资产总额超过2.56万亿美元。如果您考虑将退休资产与施瓦布一起放置,那么这就是你得知道。

产品供应

对于退休储蓄,施瓦布提供传统的IRA,Roth IRA和滚动IRA。对于小企业主,施瓦布拥有个人401(k),SEP IRA,简单IRA,业务401(k)和个人定义福利计划。施瓦布将帮助您从其他提供商处转移您的IRA,或者从前雇主处转让您的401(k)。

对于退休收入,施瓦布提供可变年金,收入年金和固定年金。施瓦布的共同基金投资组合构建商为不同的风险承受水平提供不同资产配置的建议共同基金投资组合。

投资选择

施瓦布客户可以投资共同基金,交易所交易基金(ETF),股票,债券,存款证(CD),期货和期权。施瓦布提供50个共同基金,6个基本指数ETF和15个自己的市值指数ETF,以及数千个无负载,无交易费用的共同基金和来自其他公司的约200个免佣金ETF。施瓦布目标基金是围绕您的预计退休年龄建立的共同基金,旨在消除构建投资组合的猜测。施瓦布的四个MarketTrack投资组合包括针对不同风险承受水平量身定制的指数基金。施瓦布的三个月收入基金提供月收入和长期增长潜力。

专业建议

施瓦布为所有客户提供全天候客户服务,无论他们投资多少,包括帮助开展账户的文书工作和资产转移。如果您与Schwab拥有至少25,000美元的资产,您就有资格获得免费的个人投资组合评估,这需要讨论您的短期和长期目标,评估您当前的投资如何与这些目标相符并获得投资建议。

Schwab为需要持续,定制建议和/或投资组合管理的投资者提供九个级别的投资组合管理服务。入门级产品是Schwab Intelligent Portfolios,这是一种全自动咨询服务,可为您建立,监控和重新平衡ETF产品组合,最低投资额为5,000美元。高端的是施瓦布的私人客户服务及其顾问网络服务,这两项服务均为经纪人至少50万美元的客户提供服务。施瓦布的个性化投资服务由注册投资顾问提供,这意味着您收到的建议必须符合您的最佳利益,而不是顾问。(更多信息,请参阅财务顾问应该预期的道德标准。)

账户和投资最低金额

如果您建立自动月度投资,Schwab指数基金,共同基金,目标日期基金,每月收入基金和MarketTrack投资组合最低投资额为100美元。否则,您需要1000美元的经纪账户。SEP IRA,简单IRA和个人401(k)没有最低存款要求。如果您希望获得与个性化投资建议相关的更高级别的服务,则帐户最低金额从25,000美元到500,000美元不等。

费用

开设或维持Schwab IRA无需任何费用。在线股票交易每个售价8.95美元。对于新发行的美国国债,债券交易是免佣金的。CD,公司债券,市政债券和政府机构证券每笔交易成本为1美元。施瓦布的OneSource ETF免佣金;其他ETF每笔在线交易成本为8.95美元。除了通常的佣金外,经纪人协助的手机交易还有25美元的服务费。

您可以购买和出售Schwab的OneSource共同基金而无需支付任何佣金。Schwab对持有90天或更短时间的OneSource基金收取49.95美元的短期赎回费。Schwab系统以外的资金的交易费用资金为76美元购买,无需出售。Schwab Intelligent Portfolios没有咨询费,佣金或账户服务费。

费用比率

共同基金和ETF的开支比率因基金而异。施瓦布的指数基金的费用率介于0.09%至0.29%之间,每个基金的费用率均低于该基金类别的行业平均水平。嘉信理财的OneSource共同基金,它们没有负载或交易费用,有费用比率施瓦布标准普尔500指数基金的0.09%至联邦战略价值股息基金的1.06%不等,后者投资于股息或股息增长潜力较高的股票。施瓦布的精选名单共同基金是用于产生收入的无负担,无交易费用的基金,费用率介于0.69%至1.32%之间。MarketTrack投资组合的费用率为0.62%至0.66%,而每月收入基金的费用率为0.47%至0.66%。

施瓦布目标基金的费用率为0.48%至0.82%,费用率随退休日期的增加而增加。这些资金中的每一个都比类别平均价格略低。个性化的投资组合管理和咨询服务具有不同的费用水平。例如,在Schwab使用Charles Schwab投资管理服务的至少10万美元的客户支付管理资产的1.35%;费用随着资产水平的提高而下降。

声誉

JD Power的2015年自我投资者满意度调查研究调查了超过3,700名投资者,他们在没有私人财务顾问帮助的情况下做出投资决策,给予了Charles Schwab全面的高级职位。经纪人获得了五分之五的总体满意度,客户与公司的互动,访问账户信息的有用性和便利性,交易费用和费用以及信息资源(研究,分析和工具)。它的产品产品赢得了五分之四。查尔斯施瓦布在本次调查中排在第一位,领先于Vanguard和Fidelity Investments。

安全

您与Schwab的经纪账户证券(股票,债券,国库券,CD,共同基金,货币市场共同基金和某些其他投资)由证券投资者保护公司(SIPC)承保,该公司是一家非营利组织,负责赔偿损失。如果公司破产并且您的资产丢失,则需要500,000美元的证券,包括高达250,000美元的现金。施瓦布还增加了6亿美元的额外保险,每个客户的证券限额为1.5亿美元,现金为115万美元。当天结束时,您的经纪账户中任何未投入的现金将自动汇入Charles Schwab Bank,在那里它将获得利息并获得FDIC保险。

此外,由于您拥有的任何共同基金份额由第三方托管人持有,如果经纪人遇到财务问题,施瓦布及其债权人都不能拥有它们。施瓦布是金融业监管局(FINRA)的成员。(更多信息,请参阅FINRA:它如何保护投资者。)

如果您的账户由于市场下跌或您做出糟糕的投资决定而亏本,那么您运气不好 - 无论哪个经纪人持有您的资金,都没有保险。(更多信息,请参阅我的投资是否投保以防损失?)

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