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为什么进入老年可能无法挽救你的退休生活

发布时间:2019-05-06 10:19:40 来源:

在提高退休储蓄方面,“延长工作时间”并不总是正确的答案。

无可否认,留在工作中有其优惠。

例如,50岁及以上的员工可以将最高19,000美元推迟到401(k),再加上今年追加的6,000美元。

此外,退休前退休人员可以通过选择留在工作岗位上更长时间来提高退休收入。对于每年延迟社会保障,直到70岁,您的福利支票增加8%。

但不是每个人都可以继续投入 - 而那些由于健康状况而减少职业生涯的人会对他们的退休保障产生打击。

事实上,根据美国疾病控制和预防中心的数据,4名年龄在65岁及以上的美国人中有3人患有多种慢性疾病,包括糖尿病,高血压和关节炎。

当这些疾病被迫缩短工作时间或完全停止工作时,这些疾病会威胁到老年人的财务状况。

Mathematica残疾人政策研究中心最近的一项研究发现,50多岁和60多岁的新残疾工人在发病后两年内的收入平均下降了50%。

“人们不会认为残疾是一种可能性;他们会考虑短期医疗费用,”Josh Nelson说道,他是一位经过认证的理财规划师,也是科罗拉多州拉夫兰市Keystone Financial Services的创始人。

收入有所下降

Mathematica研究检查了3,105名出生于1931年至1947年之间的人,他们在大约20年的时间里跟随他们。

到59岁时,大约14%的参与者经历了限制工作的健康状况。

另外12%的受访者在63岁时报告了这种情况,另有10%的人表示他们在67岁时就有这种情况。

该研究发现,经历过这些健康问题的人更有可能提前退出工作场所。

例如,在59岁时,与健康的同龄人相比,具有影响其工作条件的参与者停止工作的可能性大约是其2.5倍。

该研究发现,虽然联邦残疾和退休福利可以帮助受影响的工人弥补他们的部分失去的收入,但并不能完全取代这些工人正在做的事情。

残疾保险

社会保障的残疾保险为体弱工人提供财务支持,以防他们无法谋生。

为了获得资格,您必须已经工作至少10年。但是,年轻工人可以用更少的时间获得福利。

以下是社会保障残疾保险的问题:对此进行资格审查非常困难。

有一个五问题处理的机构使用,以审核申请人,包括在确定条件是否是如此严重,它使执行任何工作的个人。

即使您有资格获得社会保障残疾,您也不会在病情开始后的第六个完整月份之前获得福利。

“人们可能不知道社会保障提供残疾保险,但通过它来获得这些支付是一个漫长的过程,”亚特兰大过渡计划和指导的认证财务规划师Niv Persaud说。

增加收入

没有人预料到会成为残疾人,但在紧急情况发生之前你可以采取措施来保护你的收入。

首先是购买残疾保险,如果您经营自己的企业或通过您的员工福利待遇单独购买。

标准残疾保险通常会在指定的时间段内取代您的收入的60%。

短期残疾计划的福利通常为3至6个月,或者长期残疾保险可以持续长达5年或65岁。

保险公司还提供补充伤残保险,以帮助满足您的标准残疾政策可能无法满足的额外收入需求。

一个紧急基金,还可以帮助填补空白。

您的所得税如何征税将根据谁支付保费而有所不同。

如果您的雇主支付,您收到的任何福利将是应纳税的。

使用税后美元支付保险费的员工将免税获得福利。但是,如果他们用税前费用支付保费,那么他们的福利是应纳税的。

挖掘细节

请务必阅读您计划的细则。通常,提交长期残疾索赔的人必须在收到福利之前等待30天到90天之间的任何时间。

在那个所谓的“淘汰期”,您需要利用您的应急基金和短期残疾福利来支付您的费用。

此外,了解您的政策如何定义“残疾”。有些计划要求您无法履行任何职业的职责,以便被视为残疾人并且有资格获得付款。

另一种选择是“自己的职业”计划,一旦你无法履行你的特定工作职责,就会有好处。

“确保你制定了一项政策,将残疾定义为无法自己的职业,”尼尔森说。“'任何职业都难以获得这些好处。”

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